一千萬英國人用 AI 理財：FCA 喊「軍備競賽」，向國會要新武器

英國金融行為監理總署（FCA）消費者與競爭執行董事 Sheldon Mills 公開示警：金融服務業採用 AI 的速度，跟監管機關跟上的能力之間，正形成一場「軍備競賽」。銀行、保險與投資公司已把 AI 鋪進客服機器人、信用評分、詐欺偵測與自動化投資建議，FCA 估計超過一千萬英國成人正在使用 AI 驅動的理財工具，且未來兩年會急速成長。

Mills 點名的三個監管空窗都很具體：放貸決策的演算法偏誤、AI 定價缺乏透明度、自動化系統出錯時的問責困難。現行金融法規以「人做決策」為預設寫成，遇到模型自動核貸、動態調價，舉證與歸責的工具箱明顯不夠用。

FCA 想要的新權力包括：要求業者解釋 AI 模型如何做成決策、對演算法進行公平性稽核、對造成消費者損害的系統開罰。Mills 強調方向並非禁止 AI，而是建立一套能快速調適的監管框架——搭配的潛台詞是向國會要人、要錢、要法源。

更棘手的其實在監管邊界外：數百萬人直接拿 ChatGPT 問「我該怎麼投資」，通用聊天機器人不是受監理的金融機構，建議品質沒人把關、出事沒人賠。FCA 的權力再大，也管不到用戶自己貼給模型的那句「幫我配置退休金」。